大家好呀，我是邓姐姐。

今天讲两个关乎我们钱袋子的事。

上个月我就跟大家说，发现一部分银行在下调定期存款利率。

最近，又有各地中小银行加入调降队伍。

不少银行把三、五年定期存款利率，都降到3%以下了。

一去难留，无可奈何。

这不单只影响我们的存款，拿到的利息会变少。

银行理财获得的盈利，同样会缩水。

比如我在微众银行买的一些银行理财，基本都是中小银行的产品。

这些风险等级R1、R2的银行理财，主要投资就包含银行存款。

之前每天能赚一顿大餐钱，现在可能少个菜？

另一个事，其实我之前也。

保险的利率，确定以后也要降。

图里的文字，我挑重点解释一下。

意思是——

以后保险公司新上架的产品，预定利率最高可能只能3%了。

对复利接近3.5%的增额终身寿险，以及年金险影响非常大。

现在我们还能买到的好产品，也会逐步退出市场。

我原以为总得有个时间过程吧，不急慢慢来。

但事情出乎我意料，据可靠小道消息透露进度在加速。

如果想为以后退休养老买养老金，或想用增额寿存笔安稳钱的小伙伴。

都要抓紧时间了。

不要瞧不起，现在3.5%左右的复利。

要知道90年代时，保险6%-10%的复利，同样许多人瞧不上。

但后来，一降再降。

像我前几年还能买到的4.025%年金险，现在也没了。

今天3.5%还能捡个漏，以后就将进入3%时代。

回过头来看，会发现越早买的人越香。

这类年金险未来拿钱白纸黑字写进合同里，可以锁定长期利率。

很适合当养老储蓄，或者家庭的长期备用金。

如果感兴趣的小伙伴，一定要早做打算。

目前现存的养老年金险，比较推荐的是。

年金险的形式，领取时间和方式相对比较固定。

一般是等退休之后领取，而终身领取的年金险，活多久就领多久。

（来源电视剧《都挺好》）

特别敲个重点，当下年金险退休年龄还是按现行的——

女性最早55岁、男性60岁领钱。

就算以后延迟退休政策落地了，也不会受到影响。

相当于现在早买早占坑，锁定了退休年龄。

以后不管咋延迟退休，领钱时间都不变。

举个栗子，30岁的老王，每年5万交10年，保终身。

60岁起，每年就可以定时定量拿到近7万块。

一直到80岁，能拿146.8万养老金。

算下来复利有3.59%了。

它有两种领钱形式。

一种是，退休后终身领钱。

只要一直活着，就可以一直领下去，直到去世。

越长寿，领越多。

另一种是，退休后固定领20年。

领满20年后，还能再一次性领10年的满期金。

相当于20年时间，领到30年的钱。

我个人觉得，选固定领20年更好些。

毕竟寿命的事谁也说不准，还是尽早把钱领出来。

有人会担心，万一刚退休人就嘎了咋办？

光明慧选条款里有一条，“保证领取20年”的约定。

开始领取后20年内，如果人没了，剩下应领未领的钱都会一次性给到家人。

确保我们的钱不会打水漂。

总的来说光明慧选挺优秀，长期利率能有3.5%往上。

而且是光大永明旗下的产品，大股东是光大集团，央企背景。

有的小伙伴可能不想等到退休，人老了才领钱。

相比起年金险，增额终身寿减保领钱灵活一些。

等需要用钱的时候，就把部分钱减保领取。

剩下的钱，还可以在里面继续增值。

不过一定要注意。

至少持有10年后再领钱，否则可能拿回的钱还没交的多。

目前较好的增额终身寿，是。

金满意足系列是老朋友了，性价比高。

长期复利能达到3.47%，为数不多。

这款门槛，比以前的高了点儿。

最低1万元起购，55周岁以下有机会买到。

适合用来做稳健闲钱配置，或者教育金、养老金规划。

最后总结一下。

如果希望更高利率，能够退休后再领钱，选年金险更好。

如果更看重灵活性，不确定什么时候要用钱，选增额终身寿更好。

再贴个它俩的链接：

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另一方面也能及时知晓市场信息，以免留下遗憾。

PS.

再次提醒，下周一有只可转债打新。

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